揽储大战日趋激烈大额存单为何倍受青睐

2020-09-25 19:57:39 来源: 顺义信息港

揽储大战日趋激烈,大额存单为何倍受青睐? 自今年3月份以来,银行各期限的存款利率均值已经保持连续三个月上涨。其中,大额存单已成为各大银行“揽储”利器。随着大额存单的利率上限进一步放开,大型银行、股份制银行、中小银行,大额存单利率浮动上限分别调整为1.5倍、1.52倍、1.55倍!此举深受投资者的欢迎。 目前,大额存单的发行机构也从最开始的9家扩展至1197家,使得市场竞争进一步加剧,部分揽储压力较大的银行,不得不提高大额存单的利率,来吸引储户存款。同时,大额存单发行量也在明显增加。2018年第四季度、2019年一季度,银行大额存单发行量分别同步增长了95.68%、97.33%,大额存单规模每季度发行量突破4.4万亿(2019年一季度)。 那么,投资者为啥对新出台的大额存单“情有独钟”呢?主要有两方面原因:一方面,大额存单门槛虽然高了一些, 从20-30万开始,但是大额存单的利率也是开得比较诱人的。目前,三年期大额存单的利率都在4%以上,比银行理财利率低不了多少。而且大额存单是靠档计息,如果你存三年期的,但存了一年后就要提款的,就可以按一年期的利率计算。显然大额存单的流动性也不错。 另一方面,自资管新规、理财新规发布,银行理财产品实质上已经打破了刚性兑付。也就是说,未来投资者购买银行理财产品肯定是不保本不保息的,而大额存单是保本保息的,这对于厌恶风险的投资者来说,既然银行理财的产品优势不明显了,那么,大家还是愿意把钱存银行定期,购买大额存单了。 可能还有人觉得奇怪,各家银行为何都在目前纷纷上调大额存单利率呢?首先,按照央行的利率市场化的意图,是先放开贷款利率,再放开存款利率;先放开大额存款利率,再放开小额存款利率;先放开长期存款利率,再放开短期存款利率的原则。显然,央行已经放开了大额存单的利率上限的限制。而各银行当然会根据自己实情况,适时上调大额存单的利率。 再者,监管层对银行的流动性提出了更高的要求,这也迫使银行高息揽储的原因。从2018年5月修订的《商业银行流动性风险管理办法》对银行流动性提出了更高的要求,银行需要以长期稳定的普通存款作为负债端的来源。而随着对银行流动性监管标准的不断提高,中小银行揽储的需求越来越强烈,为了吸引大资金客户上调大额存单利率也就顺理成章了。 最后,随着资管新规出台,理财新规的发布,银行理财产品的刚需被打破。这就会导致部分厌恶风险的投资者重新回归银行存款市场。各银行看到了这个市场蛋糕。希望通过大额存单,重新瓜分理财资金回流银行存款的份额。而在大额存单方面城商行、农商行开出的利息就相对要高一些。 对于未来大额存单利率会否继续上调,市场出现了二种不同的看法,有人认为,大额存单利率将稳定在目前位置,不再会有太大的波动。也有人认为,利率市场化都放开了,大额存单利率应该还有上升的空间。而我们认为,大额存单的利率与货币市场同期限利率仍有较大差距,未来不排除大额存单与市场利率之间的双轨制差距会进一步缩小。 鞍山去哪里看白癜风
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